блог #народныезаймы
Как не наткнуться на чёрных кредиторов при оформлении залога под авто?
Несколько рекомендаций, следуя которым вы избежите рискованных сделок и сохраните своё имущество.
Выдать ссуду, заём, провести рефинансирование кредита под залог авто предлагают сотни добросовестных банков, кредитных кооперативов, МФО и ломбардов. Но есть на кредитном рынке и мошенники. Сотрудничество с ними для заёмщика чревато крупными финансовыми потерями. Мы дадим несколько рекомендаций, следуя которым вы избежите рискованных сделок и сохраните своё имущество.
Кто такие чёрные кредиторы ?
Регулярно выдавать кредиты и займы могут организации, у которых есть разрешение или лицензия Банка России. Если таких документов у компании нет, но она предлагает услуги по кредитованию – перед вами чёрный кредитор, который ведёт свою деятельность нелегально, то есть в обход законодательства. Распознать чёрных кредиторов можно по следующим признакам:

  • разрешительные документы отсутствуют или просрочены;
  • предоставляются ложные сведения о юридическом адресе;
  • ранее компания действовала под другим названием;
  • периодическое изменение домена веб-сайта.

Если заёмщик не способен выплатить долг в указанный срок, кредитор покрывает свои издержки путём продажи залогового автомобиля. Прежде чем принимать крайние меры, легальные кредитные организации дают своему клиенту возможность выйти из ситуации путём пролонгации или реструктуризации. От чёрных кредиторов такого великодушия ожидать не приходиться. Напротив, они стараются «выжать» из своей жертвы по максимуму и не всегда ограничиваются продажей машины.

Для введения клиента в заблуждение используются десятки способов. Ниже рассмотрим самые «популярные», годами отработанные схемы. Правоохранительные органы и судебные инстанции могут и не увидеть в них признаки мошенничества, а значит, возместить потери будет невозможно.


1. Подмена условий
Пользуясь неопытностью или невнимательностью своей жертвы, чёрные кредиторы дают на подпись договор, условия которого значительно отличаются от рекламных. Отличить его можно по следующим признакам:

  • мелкий шрифт;
  • отсутствие конкретики;
  • обтекаемые формулировки.
В рекламе говорится об отсутствии дополнительных платежей и бесплатной оценке ТС, а в договоре мелким шрифтом прописана платная пролонгация, штрафы и комиссии. После выдачи кредита ставят перед фактом, что нужно заплатить за оформление документов и осмотр машины. Обещают заём под 1-3% годовых, а в договоре процентная ставка резко повышается и составляет уже 20-30%. Чтобы заметить такую подмену необходимо внимательно и без спешки читать и обдумывать каждый пункт документа.

2. Занижение стоимости
На первых этапах оформления кредита проводится оценка залогового имущества. Автомобиль проверяют на наличие неисправностей, определяют пробег, год выпуска, состояние двигателя и салона, проводят визуальный осмотр кузова. Придираясь к любой мелочи, не учитывая тюнинг и другие улучшения, черные кредиторы занижают стоимость на 50–60%.

Если заёмщик не успеет рассчитаться по кредиту, у него отберут машину и продадут по заниженной цене, возможно, своим же друзьям. Вырученных от продажи машины денег может не хватить на погашение кредита. В этом случае заёмщик не только потеряет средство передвижения, но и останется должен. При отказе возвращать «долг», за дело примутся уже чёрные коллекторы со своими жесткими методами.

Избежать такой ситуации поможет предварительное обращение к независимым экспертам. Знание реальной стоимости своей машины минимизирует риск обмана со стороны лже-специалистов.

3. Договор с отступными
Пользуясь сложным финансовым положением заёмщика, черные кредиторы предлагают кредит под залог авто на 12 месяцев под низкую процентную ставку. Условие: подписание договора с правом выкупа автомобиля, в случае отсутствия платежей по кредиту. При этом принимаются только наличные. Сам автомобиль остаётся в пользовании владельца на правах аренды, за которую также необходимо своевременно платить.

Так как переоформления автомобиля не происходит, у заёмщика складывается уверенность в безопасности сделки. Он исправно платит за кредит, но при первой просрочке, которая может возникнуть просто из-за отсутствия наличных средств, автомобиль переходит в полное владение кредитора и переоформляется на имя нового владельца. Заёмщик лишается транспортного средства, рыночная стоимость которого в 2-3 раза превышает сумму взятых в долг денег.

Учитывая, что часть кредита уже возвращена за счёт ежемесячных платежей, финансовые потери оказываются грандиозными. Чтобы их избежать, не стоит доверять чрезмерно щедрым обещаниям. Процентные ставки значительно ниже средних, слишком мягкие требования к автомобилю – это повод усомниться в добросовестности кредитора и внимательно изучить его уставные документы и лицензии.

4. Консультация вместо кредита
За кредиторов часто выдают себя люди, которые не имеют отношения к финансовой сфере. Они дают рекламу о выдаче ссуды или рефинансировании кредита под залог автомобиля, но в договоре фигурируют только консультационные услуги. Не заметив этот важный нюанс, заёмщик платит требуемые комиссионные сборы.

Когда становится понятно, что давать кредит никто не собирается, следует попытка вернуть свои деньги. И здесь оказывается, что возврат комиссии договором не предусмотрен, что перед вами не официальный представитель кредитной организации, а якобы посредник (агент). Чтобы не потерять деньги, достаточно внимательно прочитать договор.

Выводы или как себя вести при получении кредита под залог авто
Проверьте наличие у компании разрешительной документации на выдачу кредитов на сайте Центрального банка РФ. Изучите текст договора, который предстоит подписать. Поищите отзывы реальных клиентов на форумах и специализированных сайтах.

Если по условиям договора машина передаётся кредитору до погашения долга, необходимо посетить автостоянку, чтобы уточнить какие меры безопасности принимаются, есть ли охранники, камеры наблюдения. Заодно оцените, сколько автомобилей оставлено в залог. Их малое количество должно насторожить.

Любые сомнения – это повод искать другого кредитора. К счастью, сейчас достаточно организаций, которые дают займы даже при плохой кредитной истории и работают легально. Такая тактика поможет сохранить не только автомобиль, но и здоровье.
Made on
Tilda